今年2月，國(guó)務(wù)院在2017年中央一號(hào)文件《關(guān)于深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革二手農(nóng)機(jī)可以做分期嗎 加快培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動(dòng)能的若干意見》中強(qiáng)調(diào)加快農(nóng)村金融創(chuàng)新。但在農(nóng)村地區(qū)，征信數(shù)據(jù)不完整，金融意識(shí)淡薄，貸款無抵押物等重重阻礙，都讓金融服務(wù)舉步維艱。

宜農(nóng)卓越以農(nóng)機(jī)分期切入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)場(chǎng)景，從河北省農(nóng)村地區(qū)開始，向農(nóng)機(jī)手、種植大戶和農(nóng)場(chǎng)主三類用戶提供“宜機(jī)貸”分期服務(wù)。

分期的核心在于風(fēng)控。和城市用戶不同，農(nóng)戶的金融數(shù)據(jù)相對(duì)空白，大數(shù)據(jù)能發(fā)揮的作用有限，金融機(jī)構(gòu)要在線下和人力方面投入更多。宜農(nóng)卓越針對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)特點(diǎn)，打造了一套“線上+線下”全流程風(fēng)控體系。

在貸前，合作廠商使用宜農(nóng)卓越APP，根據(jù)細(xì)分選項(xiàng)，詢問農(nóng)戶的基本情況，做初步篩選，并在線提交申請(qǐng)信息。宜農(nóng)卓越先參考借款人在全國(guó)法院的失信、訴訟記錄等，再結(jié)合宜信致誠(chéng)信用的數(shù)據(jù)及金融科技共享平臺(tái)“致誠(chéng)阿?！鄙系慕徊骝?yàn)證結(jié)果，最快當(dāng)天反饋，第二天實(shí)地家訪并全程錄像。

線下調(diào)查包含家庭結(jié)構(gòu)、配偶工作情況、子女教育程度、在農(nóng)村的“地位”、榮譽(yù)稱號(hào)、農(nóng)耕經(jīng)驗(yàn)等在內(nèi)的十余個(gè)維度，對(duì)還款能力和意愿進(jìn)行評(píng)分和判斷。對(duì)應(yīng)不同的評(píng)分，按月費(fèi)率1.2-1.3%放款。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村市場(chǎng)的個(gè)貸和分期業(yè)務(wù)上，更看重抵押物或公職人員的擔(dān)保。宜農(nóng)卓越作為互聯(lián)網(wǎng)金融公司的差異化在于，對(duì)有大學(xué)生子女的農(nóng)戶，要求連帶擔(dān)保，因?yàn)檗r(nóng)戶相比個(gè)人，會(huì)更重視子女的征信記錄。

宜農(nóng)卓越目前只做新農(nóng)機(jī)的分期，因?yàn)橐皇洲r(nóng)機(jī)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)清晰，二手農(nóng)機(jī)的租賃業(yè)務(wù)發(fā)力點(diǎn)有限，也曾發(fā)生過同鄉(xiāng)農(nóng)戶與經(jīng)銷商聯(lián)合欺詐的事件。新農(nóng)機(jī)平均價(jià)格在20萬元以上，宜農(nóng)卓越設(shè)置了單人單筆上限為10萬元，且貸款金額不得超過農(nóng)機(jī)價(jià)格的50%。

在貸后，由于農(nóng)戶對(duì)第三方支付工具使用不熟練，習(xí)慣柜臺(tái)存款還款的方式，而且農(nóng)村地區(qū)銀行和信用社網(wǎng)點(diǎn)稀疏，所以宜農(nóng)卓越與第三方支付平臺(tái)銀生寶合作代扣，并有專職客服提前7天、5天、3天提醒還款，培養(yǎng)客戶的信用意識(shí)。

還款期限3-24個(gè)月不等。農(nóng)耕有較強(qiáng)的季節(jié)性，因此宜農(nóng)卓越在按月還款外，提供更靈活的還款方式，農(nóng)機(jī)手可以在6月、10月(河北麥?zhǔn)?、秋收時(shí)間)后集中還款。

創(chuàng)始人兼CEO趙三亮介紹，產(chǎn)品“宜機(jī)貸”上線近3個(gè)月，放款規(guī)模超120萬元，覆蓋20余戶，已基本驗(yàn)證業(yè)務(wù)需求，下一步將在河北省打造樣板，團(tuán)隊(duì)親自家訪，嚴(yán)格要求風(fēng)控。

不過，農(nóng)村地域廣闊，人員分散，如何快速鋪市場(chǎng)，并降低獲客和運(yùn)營(yíng)成本是大難題。宜農(nóng)卓越與經(jīng)銷商和廠家合作推廣，低成本獲客。在過去，經(jīng)銷商將農(nóng)機(jī)款預(yù)付給上游廠家，下游為防止客戶流失，經(jīng)常賒銷給農(nóng)戶，現(xiàn)金流不健康。宜農(nóng)卓越用分期服務(wù)，降低購買門檻，幫助經(jīng)銷商提升銷量，增強(qiáng)客戶粘性，實(shí)現(xiàn)雙贏。

趙三亮表示，為進(jìn)一步降低家訪的人力和交通成本，未來會(huì)將人員分散在不同的縣域，小額業(yè)務(wù)可采用“經(jīng)銷商驗(yàn)證+電話核實(shí)+借款人和擔(dān)保人視頻連線”的方式，核查農(nóng)戶的補(bǔ)貼記錄，留存帶有經(jīng)緯度的現(xiàn)場(chǎng)照片，在線查驗(yàn)用戶居住條件和生產(chǎn)場(chǎng)景。

宜農(nóng)卓越現(xiàn)階段盈利主要來自利差和服務(wù)費(fèi)，未來計(jì)劃靠廠家返利，數(shù)據(jù)變現(xiàn)和其他農(nóng)村金融業(yè)務(wù)(如養(yǎng)殖分期等)擴(kuò)大營(yíng)收。

宜農(nóng)卓越正在準(zhǔn)備天使輪融資，計(jì)劃融資額300萬元，釋放15%股份，用于升級(jí)團(tuán)隊(duì)，標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)控體系，以及布局縣城營(yíng)業(yè)部網(wǎng)點(diǎn)。

團(tuán)隊(duì)共7人，均來自農(nóng)村，了解農(nóng)村市場(chǎng)需求。近期計(jì)劃法發(fā)展縣域經(jīng)理人，并招募“接地氣”，能和農(nóng)戶高效交流的助理，為將來復(fù)制模式打基礎(chǔ)。

創(chuàng)始人兼CEO趙三亮，6年宜信團(tuán)隊(duì)管理經(jīng)驗(yàn)，有豐富的財(cái)富管理與普惠金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)固定收益類、資本市場(chǎng)、股權(quán)投資、保險(xiǎn)規(guī)劃等各資產(chǎn)類別有深入的了解。 二手農(nóng)機(jī)可以做分期嗎

農(nóng)世界網(wǎng)農(nóng)村金融創(chuàng)業(yè)公司，以農(nóng)機(jī)分期金融切入農(nóng)業(yè)市場(chǎng)的農(nóng)分期，聚焦農(nóng)村出行場(chǎng)景的什馬金融，做農(nóng)村小額經(jīng)營(yíng)貸的翼龍貸，關(guān)注糧貿(mào)場(chǎng)景的沐金農(nóng)等一系列瞄向農(nóng)二手農(nóng)機(jī)可以做分期嗎村金融廣闊市二手農(nóng)機(jī)可以做分期嗎場(chǎng)的公司。