亳州市創(chuàng)新貸款擔保模式破解農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難題
亳州市創(chuàng)新貸款擔保模式破解農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難題
2020年以來,安徽省亳州市針對疫情對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的不利影響,創(chuàng)新金融支持方式,積極發(fā)揮政府性擔保機構(gòu)增信作用,結(jié)合“大數(shù)據(jù)”應用,在譙城區(qū)探索開展“農(nóng)信擔”系列服務,有效破解了新型經(jīng)營主體融資難融資貴問題。
一、基本模式
“農(nóng)信擔”是針對農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體定制的政策性信貸擔保產(chǎn)品,無須抵押物,授信期限3年,可隨用隨借和分次還貸,年化利率不超過6%,最高可貸300萬元,年化擔保費率低至0.8%(試行期間,擔保費免收)。
產(chǎn)品主要支持對象為亳州市譙城區(qū)域內(nèi)從事糧食種植、藥材種植、禽類養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品初加工等生產(chǎn)經(jīng)營且有真實貸款需求的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。凡符合條件且有資金需求的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體,均可申請擔保貸款,無需提供抵押物,獲得純信用擔保支持。
依據(jù)“大數(shù)據(jù)”信貸審批模型,跑批額度,合作銀行發(fā)放相應額度的優(yōu)惠貸款。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體獲得貸款后可用于與生產(chǎn)經(jīng)營有關(guān)的基礎設施建設、擴大和改進生產(chǎn)、土地長期租賃、流動資金等方面。
“農(nóng)信擔”有3個特點:
一是審批快。依托“大數(shù)據(jù)”應用,對貸款主體進行多方面信息采集,通過金融機構(gòu)的線上風控模型,測算出與其資產(chǎn)、經(jīng)營等相匹配的貸款額度,簡化擔保審批流程,2天內(nèi)即可完成擔保審批。
二是純信用??紤]涉農(nóng)業(yè)務經(jīng)營特點,采用純信用的反擔保方式,無需提供抵質(zhì)押物。根據(jù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體履行訂單短期需要大額資金的特點,以農(nóng)產(chǎn)品訂單等作為擔保、授信依據(jù),加強資金監(jiān)管、確保??顚S?,幫助農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資。
三是費率低?!稗r(nóng)信擔”系列產(chǎn)品擔保年化費率降至0.8%,對訂單農(nóng)業(yè)涉及的大宗貨物監(jiān)管產(chǎn)生的監(jiān)管費用、保險費用等,均由擔保公司承擔。
二、政策支持
(1)強化政府牽頭作用。亳州市積極推進“服務企業(yè)年·重點企業(yè)五級包?!毙袆?,落實聯(lián)系包保制度,著力解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資問題。市政府多次召集市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市金融局、市融資擔保公司等部門,研究支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的金融扶持方案,探索“農(nóng)信擔”融資方式,對農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體建立清單幫扶制度。
(2)實行擔保費補貼。市級財政在試行期內(nèi)給予亳州擔保累計年化擔保金額0.8%的擔保費補貼,試行期1年。擔保費補貼納入市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局年度預算,每季度末按照已完成業(yè)務規(guī)模計算擔保費補貼資金并及時撥付至政府性融資擔保機構(gòu)。
(3)實施風險補償。亳州擔保承擔代償率2%以內(nèi)(含)的全部風險。譙城區(qū)財政對政府性融資擔保機構(gòu)承擔的代償率2%以上的全部風險給予全額代償補償。
三、風險控制及社會經(jīng)濟效益
1. 風險控制情況
(1)白名單制管理。實施名單管理,根據(jù)客戶融資額度分類管理,對于貸款擔保金額50萬元以上客戶進行現(xiàn)場盡職調(diào)查,核實實際經(jīng)營情況,建立白名單,確保后期快速審核擔保。
(2)風險共擔。省擔保集團分擔30%的貸款風險,市政府分擔10%的貸款風險,擔保公司承擔40%的擔保責任,合作銀行承擔20%的風險分擔比例,從而建立“同建共贏、風險共擔”的新型“銀擔”合作體系。
(3)設置代償警戒線。合作銀行出現(xiàn)一定程度的代償后,采取警示、暫停新增業(yè)務等措施,引導銀行對限額內(nèi)的業(yè)務風險有總體把握;通過設置暫停緩沖期,引導銀行通過做大業(yè)務量降低不良指標。其中銀行代償超過1.5%予以警示,需及時修正方案,代償超過2%,則停止新業(yè)務辦理。
2. 經(jīng)濟社會效益
亳州“農(nóng)信擔”批量擔保業(yè)務試行期1年,授信業(yè)務規(guī)模上限2億元,按照戶均30萬元測算,可扶持“三農(nóng)”主體667戶。自2020年4月30日在譙城區(qū)推行以來,截止當年12月15日,“農(nóng)信擔”授信戶數(shù)555戶,授信金額16200.5萬元,覆蓋譙城區(qū)25個鄉(xiāng)鎮(zhèn)。用信戶數(shù)440戶,貸款余額11293.1萬元,帶動就業(yè)5375人。有效降低了融資門檻和成本,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體首次貸款率達88.46%。
亳州市譙城區(qū)軒轅種植農(nóng)民專業(yè)合作社在魏崗鎮(zhèn)流轉(zhuǎn)土地13.3hm2(200畝)左右,建造了20個溫室大棚,34個陽光棚,種植蔬菜、水果等,累計投入約500萬元。
2020年以來,合作社因大棚設施改造及生產(chǎn)經(jīng)營,急需資金補充,但缺乏有效抵質(zhì)押物,市融資擔保公司了解合作社情況后,第一時間進行現(xiàn)場盡調(diào),1個工作日內(nèi)完成“白名單”授信工作,并積極對接銀行,為其授信97萬元的“農(nóng)信擔”貸款產(chǎn)品,有效緩解了合作社融資難問題,為合作社的生產(chǎn)經(jīng)營引入金融“活水”。
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