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　　農(nóng)業(yè)何日系上“保險(xiǎn)帶”
　　“老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)，災(zāi)有所補(bǔ)”，幾乎是每一個(gè)農(nóng)民的夢(mèng)想。作為農(nóng)業(yè)大省和國(guó)家重點(diǎn)商品糧基地，我省近幾年一直通過(guò)探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范體系。然而，要使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)真正成為農(nóng)民的“保護(hù)傘”，依然任重道遠(yuǎn)。

　　農(nóng)民渴望

　　“災(zāi)害來(lái)了也不怕”

　　在災(zāi)害面前，一些抗風(fēng)險(xiǎn)能力相當(dāng)差的農(nóng)民，常常是“一年遭災(zāi)、三年受貧”。2006年7月，一場(chǎng)罕見(jiàn)的暴風(fēng)雨和龍卷風(fēng)襲擊了我省的長(zhǎng)嶺縣、敦化市和公主嶺地區(qū)，使這里的農(nóng)作物和村莊遭到了慘重的破壞。當(dāng)時(shí)的那場(chǎng)自然災(zāi)害，僅公主嶺一個(gè)地方受災(zāi)面積就達(dá)到12000公頃，房屋倒塌500多間，牲畜和雞鴨死亡2萬(wàn)多只，因投保而獲賠的卻微乎其微。
　　正是這樣的現(xiàn)實(shí)，農(nóng)民迫切需求農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。我省從1982年起就開(kāi)始了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目，當(dāng)時(shí)推出了大牲畜、奶牛、煙葉等十幾個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。1992年到1995年間，每年農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入都能夠達(dá)到1億多元，其中種植、養(yǎng)殖兩業(yè)險(xiǎn)就近5000萬(wàn)元。然而，由于農(nóng)村保險(xiǎn)分散，風(fēng)險(xiǎn)大，費(fèi)用高，加上經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)有成熟經(jīng)驗(yàn)，賠付率連年居高不下，遇到大災(zāi)之年賠付率最高達(dá)到444％。
　　采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，一些不愿意投保農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的農(nóng)民，有個(gè)普遍看法：保險(xiǎn)公司為什么只保那些“不太可能”發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，那些“經(jīng)常發(fā)生”的風(fēng)險(xiǎn)卻不愿意保。是現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品不適合市場(chǎng)需求？事情并沒(méi)有這么簡(jiǎn)單。在很多農(nóng)民的理解中，要花錢買保險(xiǎn)，自然要對(duì)付最可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。然而，在商業(yè)化運(yùn)作的模式下，這樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品很難存在。保險(xiǎn)產(chǎn)品，只能覆蓋“意外”的風(fēng)險(xiǎn)，而且其價(jià)格與這個(gè)“意外”發(fā)生的概率直接相關(guān)，概率越低的事件，費(fèi)率越低，而經(jīng)常發(fā)生的事件，費(fèi)率自然很高。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一度陷入政府組織難、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)難、農(nóng)民交費(fèi)難的“三難”境地。

　　新模式破析農(nóng)業(yè)險(xiǎn)困惑

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)難的背后，其實(shí)是對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)贏利模式的考驗(yàn)。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的贏利點(diǎn)，在全球都是一個(gè)難題，無(wú)論是種植險(xiǎn)，還是養(yǎng)殖險(xiǎn)，單獨(dú)核算都很難獲得贏利。解開(kāi)問(wèn)題的癥結(jié)，在于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠找到商業(yè)化的模式，能否真正實(shí)現(xiàn)扭虧模式。
　　2004年，作為中國(guó)保監(jiān)會(huì)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)新模式的試點(diǎn)，吉林安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司成立，對(duì)于陷入供需嚴(yán)重失衡的我省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)而言，無(wú)疑是一個(gè)重大利好消息。“政策補(bǔ)貼，以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”的“安華模式”，成為全省保險(xiǎn)業(yè)的一大新亮點(diǎn)。2005年初，省“兩會(huì)”期間，正式把發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)寫(xiě)入了吉林省政府工作報(bào)告中。
　　我省已試點(diǎn)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式目前可以概括為三種：一是依托農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)開(kāi)展基地農(nóng)戶的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。主要是充分發(fā)揮比較成型的重點(diǎn)龍頭企業(yè)對(duì)農(nóng)戶統(tǒng)一服務(wù)的功能，將保險(xiǎn)的功能融入其中，通過(guò)與其統(tǒng)一簽訂保險(xiǎn)協(xié)議，以其為組織載體，承保其所帶動(dòng)的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)戶，為農(nóng)民提供保險(xiǎn)服務(wù)。二是通過(guò)與農(nóng)村合作組織協(xié)作，對(duì)集約化的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)開(kāi)展保險(xiǎn)。主要是針對(duì)具有相當(dāng)規(guī)模的養(yǎng)殖業(yè)、經(jīng)濟(jì)作物，單個(gè)規(guī)模較大、總量較少、地域比較分散但又有強(qiáng)烈保險(xiǎn)需求的農(nóng)戶，充分借助農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的力量，統(tǒng)一組織合作社社員參加保險(xiǎn)。三是在政府支持下，由政府組織推動(dòng)開(kāi)展大宗糧食作物的統(tǒng)保。主要是針對(duì)商品糧基地縣（市）的玉米、水稻和大豆的統(tǒng)保。
　　2006年，全省“三農(nóng)”保險(xiǎn)復(fù)蘇勢(shì)頭良好，其中政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)全年保費(fèi)收入達(dá)3074萬(wàn)元，重點(diǎn)開(kāi)辦了玉米、水稻、煙葉、草莓種植保險(xiǎn)和肉雞、生豬、奶牛、肉牛、梅花鹿養(yǎng)殖保險(xiǎn)等10多個(gè)品種，涵蓋了我省大宗糧食作物、經(jīng)濟(jì)作物和主要畜禽養(yǎng)殖品種。

　　繼續(xù)作好農(nóng)險(xiǎn)文章

　　盡管我省“三農(nóng)”保險(xiǎn)出現(xiàn)了喜人發(fā)展局面，但總體規(guī)模仍然偏小，且僅限于少數(shù)幾個(gè)市縣，覆蓋范圍十分有限。財(cái)政補(bǔ)貼匱乏；現(xiàn)行稅收政策中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)僅有種養(yǎng)兩業(yè)免繳營(yíng)業(yè)稅、印花稅、城建稅、稅收優(yōu)惠幅度??；同時(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尚未納入我國(guó)農(nóng)業(yè)保護(hù)體系等制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的體制性痼疾尚未得以根除。隨著新農(nóng)村建設(shè)的推進(jìn)，如何加快發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn)成為一個(gè)新課題。
　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，要想滿足農(nóng)民的需求，必須要解決兩個(gè)問(wèn)題，其一是加快培育龍頭企業(yè)，構(gòu)建“企業(yè)+農(nóng)戶”的生產(chǎn)模式，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度。其二是切實(shí)解決基層政府的實(shí)際困難、調(diào)動(dòng)基層政府的積極性。這是當(dāng)前推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。如今，政府為發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)幾度吹響了號(hào)角。今年的政府工作報(bào)告提出，要“積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍”。2007年中央一號(hào)文件也明確提出，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，各級(jí)財(cái)政對(duì)農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予保費(fèi)補(bǔ)貼，完善農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分?jǐn)倷C(jī)制，探索建立中央、地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系。在2007年財(cái)政預(yù)算中，財(cái)政部安排了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金10億元，選擇包括我省在內(nèi)的六個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)較好的農(nóng)業(yè)大省，支持開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)。
　　目前，我省正在落實(shí)國(guó)家對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的支持政策，選擇糧食主產(chǎn)縣市進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開(kāi)辦方式，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，延伸服務(wù)覆蓋面，開(kāi)展商業(yè)性涉農(nóng)保險(xiǎn)。我們有理由相信，在政府、保險(xiǎn)公司、農(nóng)民的共同努力下，吉林省“農(nóng)業(yè)”保險(xiǎn)之路定會(huì)越走越寬。（本報(bào)記者 楊曉艷 ）