農業(yè)保險發(fā)展“兩頭熱中間冷”轉型升級迫在眉睫

　　目前農業(yè)保險發(fā)展呈現出三個特點：一是農業(yè)和“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”對風險保障的需求更加凸顯;二是農業(yè)產業(yè)對保險融資的需求更高，保險資金是安全靜態(tài)的優(yōu)質資金，能更好地滿足農業(yè)對現代資金的需求;三是農業(yè)全產業(yè)鏈信息化服務需求更高。

農業(yè)保險發(fā)展“兩頭熱中間冷”轉型升級迫在眉睫

　　“隨著保險業(yè)‘十三五’規(guī)劃的出臺，保險業(yè)的戰(zhàn)略定位發(fā)生了根本性改變，保險業(yè)的發(fā)展基礎有了根本性提升，未來幾年將是專業(yè)農險公司發(fā)展的黃金機遇期?！苯漳潮ｋU相關人士表示。
　　值得注意的是，一位農險人士告訴記者，農險發(fā)展前景向好，但目前的問題是“兩頭熱中間冷”，即國家財政補貼充裕、農戶需求強烈，但縣市級資金無法保證農險需求，國家財政撥款也沒有問題，縣市級經費緊張成為橫在中間的瓶頸。
　　除此之外，農險專業(yè)性較強，環(huán)節(jié)復雜，中間容易滋生問題。9月5日，保監(jiān)會發(fā)布16條處罰決定書，均關于農險方面違規(guī)、違法行為，其中人保財險市場份額最大，所接罰單也占到了一半。
　　9月6日至7日，全國“互聯網 ”現代農業(yè)工作會議在蘇州召開，在“農村金融與保險”分論壇上，農業(yè)部副部長屈冬玉指出，隨著農業(yè)規(guī)模化發(fā)展的推進，我國農業(yè)要借鑒國外先進農業(yè)保險經驗，不斷推進農業(yè)保險轉型升級。農業(yè)部愿與保險機構一起，大力推進保險產品服務創(chuàng)新，更好地服務農業(yè)發(fā)展。
　　近年來，國家連續(xù)出臺利好政策，對農業(yè)保險的發(fā)展非常有利。根據中原農業(yè)保險總結，2014年至今，國務院辦公廳《關于加快轉變農業(yè)發(fā)展方式的意見》，財政部、農業(yè)部《關于調整完善農業(yè)三項補貼的指導意見》，財政部《關于加大對產糧大縣三大糧食作物農業(yè)保險制度的通知》等政策，都明確提出了加快發(fā)展農業(yè)保險的意見。此外，中央財政正在協調實施“15 X”的保費補貼模式，即除了15種全國性的補貼品種外，各地還可以選擇一類或者幾類特色農產品和支柱農產品，享受中央財政保費補貼或以獎代補政策。
　　與此同時，《國務院關于印發(fā)推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)的通知》中提出“力爭使農業(yè)保險參保農戶覆蓋率提升至95%以上”和“支持保險公司開拓縣域市場，對其在中西部設立省級分公司和各類分支機構適度放寬條件、優(yōu)先審批”。
　　中國太平保險集團總經理李勁夫表示，目前農業(yè)保險發(fā)展呈現出三個特點：一是農業(yè)和“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”對風險保障的需求更加凸顯;二是農業(yè)產業(yè)對保險融資的需求更高，保險資金是安全靜態(tài)的優(yōu)質資金，能更好地滿足農業(yè)對現代資金的需求;三是農業(yè)全產業(yè)鏈信息化服務需求更高。
　　“我們認為，以上這些政策，對所有經營農險業(yè)務的保險公司而言，都屬于重大利好?！睂Υ酥性r業(yè)保險相關人士對記者表示，近年來我國農業(yè)保險發(fā)展迅速，已成為全球第二大農業(yè)保險市場，但與農業(yè)保險第一大國美國相比，我國農業(yè)保險雖然增長強勁，但仍處于發(fā)展初期，承保比例依然不高，依然存在很大的發(fā)展空間，發(fā)展前景看好。
　　安華農業(yè)保險表示，近年國家積極扶植推進農險工作，特別是今年中央一號文件將“完善農業(yè)保險制度”作為一個單獨的要點來陳述，提出要積極開發(fā)適應新型農業(yè)經營主體需求的保險品種，這對農險公司探索開展各類農險創(chuàng)新奠定了基礎。隨著保險業(yè)提升到國家發(fā)展戰(zhàn)略層面后，中國保險業(yè)發(fā)展再次起飛。2015年我國保險業(yè)發(fā)展勢頭強勁，農業(yè)保險快速增長。根據保監(jiān)會2015年保險統(tǒng)計數據顯示，農業(yè)保險原保險保費收入為374.90億元，同比增長15.08%?？梢钥闯鲛r業(yè)保險前景深遠。
　　“近幾年政策很好，并且農險需求旺盛，但農險發(fā)展中存在的痛點問題尚待破解?！币晃粚I(yè)農險公司相關負責人對記者表示，目前國內農險市場主要為政策性險種，而政策性險種的補貼分國家、省市、縣三級，補貼比例分別是4∶4∶2，補貼的前提是農戶購買，然后逐級上報，先是縣里確定保費額度，后面依次是省市、國家財政補貼?！澳壳按嬖诘膯栴}是農戶參保踴躍，國家財政支持，但省市、縣補貼預算有限，這就造成了‘兩頭熱中間冷’的狀態(tài)?！?br> 　　根據一位專業(yè)農險公司人士介紹，目前國內農險覆蓋率較高的省份是安徽，幾乎達到80%～90%，這有賴于當地政府的支持;更多區(qū)域則是50%左右，甚至不足此數。
　　受益于國家政策及市場需求刺激，財險公司涉農漸熱。但據業(yè)內人士介紹，農險專業(yè)度相對較高，中間環(huán)節(jié)復雜，加之農險的經營受年景影響巨大，如果像2012年或者今年這樣的多臺風、冰雹災害的年景進入，缺乏經驗和準備，極有可能造成巨大虧損。
　　“目前中國的農業(yè)保險發(fā)展已經逐漸駛入了快車道，可以說是蓬勃發(fā)展的態(tài)勢，包括指數保險、價格保險、保險 期貨等等各類農業(yè)保險創(chuàng)新層出不窮。農業(yè)保險的發(fā)展急需解決農險專業(yè)人才的匱乏、數據經驗的缺乏等問題。”安華農業(yè)相關人士對記者表示。
　　根據中原農業(yè)保險相關人士介紹，近年來我國保險業(yè)發(fā)展迅猛，其中農險也呈穩(wěn)步發(fā)展趨勢。但相對于二、三產業(yè)來說，農業(yè)易受自然災害的影響，農業(yè)保險具有低保額、低保障、低收費和高成本、高風險、高賠付的特征，這“三高三低”在很大程度上影響著農業(yè)保險，某種程度上也制約著農業(yè)保險的發(fā)展。
　　9月5日，保監(jiān)會連開16張罰單，對農險經營亂象重拳打擊。問題主要針對農險承保端、理賠端和財務等方面，共涉及5家財險公司，分別為人保財險、國壽財險、中華聯合財險、安華農險和紫金財險。其中人保財險分支機構收到的罰單最多，總計8張，罰款共計113萬元。紫金財險分支機構收到的罰款金額最高，總計金額為119萬元。中華聯合財險、安華農險和國壽財險分別被罰105萬元、97萬元和23萬元。
　　“目前，我國農戶、農村新型主體的保險意識與發(fā)達國家相比，還有一定差距。并且由于散戶較多，規(guī)模不大，傳統(tǒng)農業(yè)保險經營模式已經遇到了瓶頸。這就需要專業(yè)農險公司加大經營模式創(chuàng)新研究、產品創(chuàng)新、技術創(chuàng)新力度，引領我國農業(yè)保險更好地發(fā)展，為農業(yè)提供更大、更適用的風險保障服務?！敝性r業(yè)保險相關人士對記者表示。
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