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　　農(nóng)業(yè)擔保政策農(nóng)業(yè)擔保有限公司是干嘛的

本篇文章給大家談談農(nóng)業(yè)擔保政策，以及農(nóng)業(yè)擔保有限公司是干嘛的對應的知識點，希望對各位有所幫助，不要忘了收藏本站喔。

本文目錄一覽：

• 1、請問如何在農(nóng)業(yè)銀行辦理擔保貸款？
• 2、三農(nóng)貸款，是否需要有擔保人才可以呢？
• 3、我國現(xiàn)行的的農(nóng)村金融政策是什么？
• 4、現(xiàn)在發(fā)展農(nóng)業(yè)種植.農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖需要向銀行貸款需要怎么辦理，需要什么手續(xù)？個人農(nóng)作業(yè)可以成為擔保嗎？謝謝

建議您可以選擇正規(guī)銀行渠道申請貸款，例如農(nóng)行“網(wǎng)捷貸”。以下是網(wǎng)捷貸申請條件，建議您結(jié)合自身情況判斷是否可以申請。

一、網(wǎng)捷貸申請基本條件：

1.年滿18周歲且不超過60周歲，具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力。

2.持有合法有效身份證件。

3.我行電子銀行客戶，且持有我行頒發(fā)的安全認證工具。（目前只支持二代K寶客戶，掌銀網(wǎng)捷貸還款可以支持K令。）

4.信用狀況良好，征信報告中不存在以下不良信用記錄：

(1)申請貸款時不存在逾期貸款和逾期信用卡透支；

(2)最近24個月內(nèi)不存在連續(xù)30天以上逾期記錄，累計逾期次數(shù)不超過4次；

(3)不存在資產(chǎn)處置、保證人代償或呆賬情況，不存在欠稅記錄、強制執(zhí)行記錄或未被撤銷的行政處罰記錄；

(4)借款人擔保的貸款五級分類不存在“正常”以外的狀態(tài)。

5.不存在未到期的“網(wǎng)捷貸”貸款額度，不存在未結(jié)清的“網(wǎng)捷貸”貸款余額。

6.收入穩(wěn)定，具有按期償還信用的能力。

7.貸款用途合理、明確。

二、網(wǎng)捷貸申請?zhí)厥鈼l件：申請人除具備基本條件外，對不同類型客戶，還應滿足以下條件：

1.房貸客戶：①所關(guān)聯(lián)個人住房貸款已還款時間超過24個月（含）；②所關(guān)聯(lián)房產(chǎn)不處于房價下跌趨勢、供大于求或我行個人住房貸款不良率較高的區(qū)域；③所關(guān)聯(lián)房產(chǎn)為別墅等大戶型的，借款人應為個私業(yè)主以外的其他身份。

2.公積金客戶：①借款人征信報告中，擁有2年（含）以上公積金繳存信息，且最近更新日期在6個月以內(nèi)；②借款人征信報告中，在我行或他行不存在個人經(jīng)營性貸款余額。

3.社?？蛻簦孩俳杩钊苏餍艌蟾嬷?，擁有2年（含）以上社會保險繳存信息，且最近更新日期在6個月以內(nèi)；②借款人征信報告中，在我行或他行不存在個人經(jīng)營性貸款余額。

4.代發(fā)工資客戶：①借款人在我行代發(fā)工資期限超過1年（含）；②代發(fā)工資客戶必須符合“隨薪貸”單位準入條件；③借款人征信報告中，在我行或他行不存在個人經(jīng)營性貸款余額。

5.借記卡客戶：①借記卡交易流水記錄超過2年（含）；②每年交易流水、交易頻率等條件符合規(guī)定；③借款人征信報告中，在我行或他行不存在個人經(jīng)營性貸款余額。

（作答時間：2021年04月15日，如遇業(yè)務變化請以實際為準。）

2020年已全面建設(shè)小康社會農(nóng)業(yè)擔保政策，新的征途在2021年開啟農(nóng)業(yè)擔保政策，鄉(xiāng)村振興是實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化經(jīng)濟發(fā)展的必然要求農(nóng)業(yè)擔保政策，目前解決三農(nóng)問題也是重中之重。三農(nóng)即農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民，那么三農(nóng)貸款顧名思義便是農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)戶的貸款。主要發(fā)放機構(gòu)為農(nóng)村信用社、農(nóng)合行、農(nóng)商行，郵政儲蓄或者農(nóng)業(yè)銀行也有少部分三農(nóng)貸款發(fā)放。

三農(nóng)貸款的利息計算即本金*利率，農(nóng)戶貸款一般是按季結(jié)息，不定期還本，在貸款期內(nèi)欠息無罰息，貸款逾期貸款按照合同進行罰息。

三農(nóng)貸款因利率低，所以條件也相對苛刻。申請三農(nóng)貸款的人必須滿足以下條件：1、申請人必須是從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或符合國家其農(nóng)業(yè)擔保政策他產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動的人群。2、申請人必須是年齡在22~55周歲之間的已婚人士，并且如果從事的農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖的話，需要在本行業(yè)工作農(nóng)業(yè)擔保政策了一年以上才可以。3、三農(nóng)貸款必須是專款專用，一般用于滿足其農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動資金需求。如果農(nóng)戶貸款一般沒有信用形式的，需要以保證、抵押、質(zhì)押、農(nóng)戶聯(lián)保等方式申請。

農(nóng)戶聯(lián)保貸款。聯(lián)保貸款，是指找其他農(nóng)戶替你家當保證人，貸款應該是以你家的名義貸款的，當然應當由你家來還款，債權(quán)是屬于貸款人的，其他聯(lián)保人與貸款人承擔連帶責任。如果你們貸款合同成立后，實際可以是聯(lián)保人和貸款人共享貸款。貸款逾期超過2年，如果銀行沒有對債務人和擔保人進行催收或者訴訟，聯(lián)保人將具有抗辯權(quán)，但是貸款人的債權(quán)不消失。信用貸款。三農(nóng)貸款主要以信用貸款為主，即完全無擔保無抵押的向農(nóng)戶進行貸款。

一、近年來我國農(nóng)村金融扶持主要政策執(zhí)行中存在問題分析

(一)部分政策存在明顯的臨時性特征，而且數(shù)額有限

如財政部關(guān)于呆賬核銷和貸款自主核銷政策，僅對金融機構(gòu)(自2008年1月1日至2010年12月31日)發(fā)放并認定為不良的中小企業(yè)和涉農(nóng)貸款有效，而此時間段內(nèi)的新增貸款在近期形成呆賬的可能性很小，因此導致短期內(nèi)該政策“優(yōu)而不惠”的結(jié)果；銀行業(yè)監(jiān)管收費政策實行的是三年一定的收費政策，現(xiàn)行政策2010年到期；金融企業(yè)涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款損失準備金稅前扣除政策也是自2008年1月1日起至2010年12月31日止執(zhí)行；對農(nóng)村信用社的稅收減免政策則分試點地區(qū)和進一步擴大試點地區(qū)，分別執(zhí)行至2008年底和2009年底。

(二)部分政策尚在試點中或存在局限，受惠面有限

如涉農(nóng)貸款增量獎勵政策，2009年僅在黑龍江、山東、河南、湖南、新疆、云南省等6個省(區(qū))試點，2010年則擴大將江蘇、安徽、內(nèi)蒙古3省(區(qū))納入政策試點范圍。又如農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼僅針對村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社三類農(nóng)村金融機構(gòu)而言，顯然對服務農(nóng)村且服務時間更長、遺留歷史問題更多的農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行不公平。

(三)部分政策缺乏細則與整合，影響了具體執(zhí)行效果

一是對有關(guān)概念內(nèi)涵與外延缺乏科學的界定容易造成執(zhí)行的混亂。如關(guān)于涉農(nóng)貸款，在涉農(nóng)貸款損失準備金稅前扣除政策中，特指《涉農(nóng)貸款專項統(tǒng)計制度》(銀發(fā)[2007]246號)統(tǒng)計的農(nóng)戶貸款、農(nóng)村企業(yè)及各類組織貸款；但在貸款增量獎勵政策中，涉農(nóng)貸款特指縣域金融機構(gòu)發(fā)放的，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)民生產(chǎn)生活的貸款，具體統(tǒng)計口徑以《涉農(nóng)貸款專項統(tǒng)計制度》規(guī)定為準。根據(jù)銀發(fā)[2007]246號文件，涉農(nóng)貸款除了農(nóng)村貸款(農(nóng)戶貸款、農(nóng)村企業(yè)及各類組織貸款)外，還包括城市企業(yè)及各類組織涉農(nóng)貸款。二是現(xiàn)行的農(nóng)村金融扶持政策有些兌付、獎勵條件設(shè)置有些籠統(tǒng)；有些程序性規(guī)定不甚明了，猶欠細則與整合，特別是缺乏源于基層貸款主體的民主監(jiān)督及匯總申報考核確認的制度建設(shè)；有些則審查、審批程序復雜，各級各部門理解不一致，反復較多，執(zhí)行成本較高。以上這些都影響到農(nóng)村金融業(yè)務的引導與激勵政策的有效實施。

(四)部分政策設(shè)置門檻太高，影響了農(nóng)村金融機構(gòu)的積極性

如縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵工作和農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼工作都強調(diào)遵循政府扶持、商業(yè)運作、風險可控、管理到位的基本原則，設(shè)置了一系列的條件，如涉農(nóng)貸款增量獎勵政策僅“對縣域金融機構(gòu)上年涉農(nóng)貸款平均余額同比增長超過15%的部分，按2%的比例給予獎勵。對上年末不良貸款率同比上升的縣域金融機構(gòu)，不予獎勵?！鞭r(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼僅“對上年貸款平均余額同比增長，且達到銀監(jiān)會監(jiān)管指標要求的貸款公司和農(nóng)村資金互助社，上年貸款平均余額同比增長、上年末存貸比高于50%且達到銀監(jiān)會監(jiān)管指標要求的村鎮(zhèn)銀行，按其上年貸款平均余額的2%給予補貼”。這兩個政策同時設(shè)計了與貸款增長、不良貸款率掛鉤兩個門檻，顯然由于農(nóng)村金融成本高、效率低的特點，對金融機構(gòu)支持三農(nóng)發(fā)展和提升農(nóng)村金融服務質(zhì)量、水平吸引不大，也不符合制度設(shè)計的初衷。

(四)針對農(nóng)村合作金融機構(gòu)的政策扶持力度有待進一步加強

一是資金扶持力度有待加強。一方面，由于農(nóng)村信用社長期以來信貸資產(chǎn)質(zhì)量和統(tǒng)計數(shù)據(jù)不實，根據(jù)2002年末全國農(nóng)村信用社報表而計算的資不抵債金額并不是真實的損失數(shù)量；另一方面，對改革試點地區(qū)農(nóng)村信用社的一半損失，短期內(nèi)靠地方和信用社自身顯然是無法彌補的。二是資金支持方式有待完善。與支持國有商業(yè)銀行改革，國家以賬面價格收購和剝離銀行不良資產(chǎn)以及用外匯儲備向銀行注資的方式不同，國家對農(nóng)村信用社改革在資金扶持上采取了“花錢買機制”的方式，力求促進改革措施的真正到位。但由于資金扶持條件的有限性和轉(zhuǎn)制期限的倉促性，致使“花錢買機制”短期內(nèi)唯以實現(xiàn)預期的理論效果。

二、國外農(nóng)村金融扶持政策的實踐及經(jīng)驗

為促進農(nóng)村金融的發(fā)展，很多國家在農(nóng)村金融扶持體系建設(shè)方面進行了長期的探索和實踐，積累了許多有益的經(jīng)驗?？疾靽廪r(nóng)村金融扶持政策實線及經(jīng)驗，對我國農(nóng)村金融政策的建設(shè)和完善具有重要的借鑒意義。

(一)利用行政和法律等手段對農(nóng)村金融服務進行強制和引導

一是政府扶持建立農(nóng)村金融機構(gòu)。美國、法國、日本都由政府出資設(shè)立了專為“三農(nóng)”發(fā)展服務的金融機構(gòu)，并通過立法明確了農(nóng)村金融體系的主體和市場地位。印度出臺了《銀行國有化法案》，明確規(guī)定商業(yè)銀行必須在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立一定數(shù)量的分支機構(gòu)。印度儲備銀行要求商業(yè)銀行在城市開設(shè)一家分支機構(gòu)，必須同時在邊遠地區(qū)開設(shè)2-3家分支機構(gòu)，否則將不予審批。二是對金融機構(gòu)提供“三農(nóng)”金融服務的責任進行強制或引導。如印度中央銀行規(guī)定要求所有的銀行包括外資銀行要有18%的貸款投入到優(yōu)先領(lǐng)域，即主要與農(nóng)業(yè)有關(guān)的領(lǐng)域。《美國社區(qū)再投資法》規(guī)定所有的金融機構(gòu)要把貸款的15%投放到社區(qū)，政府對達到法律要求比例的金融機構(gòu)進行獎勵。

(二)利用財稅優(yōu)惠政策對農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展進行鼓勵和引導

為提高農(nóng)村金融服務“三農(nóng)”的積極性，各國普遍采取在財政、稅收、監(jiān)管等政策上給予適當優(yōu)惠。一是財政補貼。日本在20世紀50年代就制定了農(nóng)業(yè)改良資金補貼計劃，規(guī)定商業(yè)銀行從事低息農(nóng)業(yè)貸款可以得到政府的利息補貼，因特殊呆賬而造成的損失還可以得到政府的補償。美國則以財政補貼為保障撬動涉農(nóng)貸款，農(nóng)場主可用尚未收獲的農(nóng)產(chǎn)品作抵押，從農(nóng)產(chǎn)品信貸公司取得9個月期限的“無追索權(quán)貸款”，當市場價格不利時，農(nóng)場主以農(nóng)產(chǎn)品現(xiàn)貨歸還貸款，貸款公司從政府取得損失補貼。二是稅收減免。這是各國普遍采用的一項優(yōu)惠政策。泰國、荷蘭等國家對主要的涉農(nóng)金融機構(gòu)給予長期的免稅政策。美國的稅法規(guī)定凡農(nóng)業(yè)貸款占貸款總額25%以上的商業(yè)銀行，可以在稅收方面享受優(yōu)惠待遇。三是政府直接或間接撥款，擴大農(nóng)村金融機構(gòu)資金供給。如日本政府通過提供低利貸款和認購低息貸款，為涉農(nóng)金融機構(gòu)提供資金支持。美國聯(lián)邦土地銀行可向金融市場發(fā)行債券和票據(jù)籌集資金。

(三)把合作金融作為農(nóng)業(yè)金融制度的基礎(chǔ)加以重點扶持

美國、德國、日本和法國等許多發(fā)達國家的實踐證明，合作經(jīng)濟是組織個體農(nóng)民、個體工商戶及中小企業(yè)發(fā)展經(jīng)濟、參與市場競爭的有效組織形式。合作金融的參加者多是社會中低收入階層和貧困階層，是市場競爭中的弱者。美國、日本、德國等一些經(jīng)濟發(fā)達的國家明確信用社是不以盈利為目的的公益法人，免征稅收。如美國國會于1937年決定對信用社享受免征聯(lián)邦收入所得稅的待遇，并在《聯(lián)邦信用社法案》中作了明確的規(guī)定。同時，美國信用社的資金來源主要為其社員的儲蓄性股份，作為一種長期負債，所有者權(quán)益由儲備、公積金和未分配的盈余這三部分組成，并不包括儲蓄性股份，所以社員存放在信用社的資金名義上仍被稱為“股份”，其收益也即為“紅利”，而不是利息，從而免征個人利息所得稅，這兩大免稅特點使信用社迅速成為最受歡迎的金融機構(gòu)。日本在政府的扶持下，建立了全國聯(lián)網(wǎng)的不以盈利為目的的、扎根農(nóng)村的合作金融組織，在農(nóng)村發(fā)揮著信貸主渠道的作用。

(四)通過完善農(nóng)村金融市場環(huán)境促進農(nóng)村金融的規(guī)范發(fā)展和規(guī)避風險

在不斷通過各種政策強制、鼓勵和引導加大農(nóng)村金融信貸投放的同時，各國政府也十分重視農(nóng)業(yè)保險、擔保、農(nóng)村公共信息服務體系等的建立和健全，以便促進農(nóng)村金融的規(guī)范發(fā)展和規(guī)避風險。一是支持農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。美國于1938年頒布了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險法》，并在此后進行了多次修正以對所有農(nóng)作物進行保險。日本早在1929年就頒布了《家畜保險法》，經(jīng)過多次修改補充，目前，形成了《農(nóng)業(yè)災害補償法》。法國政府于1960年7月通過法律規(guī)定實行農(nóng)業(yè)保險，1964年建立了農(nóng)業(yè)損害保障制度，拓展了保險范圍，并由國家農(nóng)業(yè)災害委員會負責補償受災農(nóng)民的損失。1982年又通過法律強制實行自然災害保險。法國農(nóng)業(yè)保險體系基本上由私有保險公司組成，政府提供必要的政策支持。二是健全農(nóng)村信用擔保體系。法國通過地方農(nóng)業(yè)局對法國農(nóng)業(yè)信貸銀行向農(nóng)業(yè)合作社提供的農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款進行擔保；日本政府農(nóng)林漁業(yè)信用基金協(xié)會和農(nóng)林中央金庫則共同出資設(shè)立了農(nóng)林漁業(yè)信用基金(日本政府占83%)，對農(nóng)林中央金庫體系提供融資擔保，支持其發(fā)放涉農(nóng)貸款。三是改善公共信息服務。德國建立了面向農(nóng)村的公共信息服務體系、信用體系、土地抵押品登記制度等為農(nóng)村金融提供全方位的信息服務。

　三、借鑒外國經(jīng)驗完善我國農(nóng)村金融扶持政策的建議

國際經(jīng)驗表明，給予農(nóng)村金融政策扶持是推動農(nóng)村金融改革發(fā)展必不可少的措施。因此，應充分借鑒外國經(jīng)驗，建立完善符合我國實情的農(nóng)村金融扶持政策，推動金融資源要素向“三農(nóng)”有效配置。

(一)遵循“普惠制”原則，進一步提高財稅優(yōu)惠政策的覆蓋范圍和力度

應遵循“普惠制”原則，“加快財稅政策與農(nóng)村金融政策的有效銜接”，在政策支持方向、力度和政策結(jié)合方式、時機等方面形成合力。一是適當?shù)亩愂諆?yōu)惠。遵循“普惠制”原則，對達到一定支農(nóng)要求的金融機構(gòu)都給予相應的所得稅和營業(yè)稅優(yōu)惠。二是擴大農(nóng)村金融機構(gòu)定向補貼范圍。對凡是在農(nóng)村設(shè)立網(wǎng)點的金融機構(gòu)都給予一定的費用補貼，補償農(nóng)村金融機構(gòu)運營成本。特別是要加大對中西部地區(qū)、老少邊窮地區(qū)、農(nóng)民確實需要但又達不到規(guī)模效益的農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點的財政彌補力度。三是進一步加大對縣域機構(gòu)發(fā)放涉農(nóng)貸款的獎勵。盡快在全國范圍內(nèi)推廣財政部在黑龍江等9省(市)開展的縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款獎勵試點經(jīng)驗，并不斷提高獎勵標準。建議首先從理論層面對涉農(nóng)貸款的內(nèi)涵、外延及特征進行科學界定，解決不同的扶持政策對涉農(nóng)貸款不同的解釋；其次剖析在落實涉農(nóng)貸款增量獎勵政策中的操作障礙及其根源，進而規(guī)范各類金融機構(gòu)有關(guān)涉農(nóng)貸款增量獎勵申報、確認制度；再次要提高獎勵標準，對縣域機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額增量超過上年的，15%以內(nèi)部分給予1%獎勵，15%以上部分給予2%獎勵。四是結(jié)合“進一步完善縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)新吸收存款主要用于當?shù)匕l(fā)放貸款政策”要求，將財政、公共性資金存款優(yōu)先向支農(nóng)力度大的金融機構(gòu)傾斜。建議市、縣兩級財政部門按“存貸同比”原則，即按各金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款的占比調(diào)配相應的財政性存款份額，調(diào)動各金融機構(gòu)支農(nóng)的積極性。五是建立涉農(nóng)貸款項目的配套機制。財政安排專項資金專門用于涉農(nóng)貸款貼息和資金配套，降低單獨由政策性貸款和商業(yè)性貸款支持的涉農(nóng)貸款項目風險，提高金融機構(gòu)的支農(nóng)積極性。六是實行涉農(nóng)貸款利息補貼和儲蓄存款免繳利息稅制度，使利率由金融手段轉(zhuǎn)變?yōu)樨斦鹑诰C合手段，促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和農(nóng)民收入的增加。

(二)遵循“尊重歷史，正視現(xiàn)實”原則，在健全農(nóng)村金融組織體系的同時突出抓好農(nóng)村合作金融機構(gòu)的政策扶持

國家對農(nóng)村金融機構(gòu)在采取“普惠制”優(yōu)惠的同時，應對農(nóng)村合作金融機構(gòu)制定一些單獨的扶持政策。一是對只要是按照服務“三農(nóng)”原則設(shè)立、改制的農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行都納入合作制體系，享受統(tǒng)一的政策優(yōu)惠和行業(yè)監(jiān)管。因為現(xiàn)行的許多農(nóng)村金融扶持政策，包括稅收優(yōu)惠、財政資金扶持、存款準備金、銀行業(yè)監(jiān)管收費等方面的優(yōu)惠政策僅局限于農(nóng)村信用社和由農(nóng)村信用社改制而成的農(nóng)村合作銀行享受，而同是農(nóng)信社改制而成的農(nóng)村商業(yè)銀行卻無法享受。目前，國家對農(nóng)村信用社的改革總體方向是按照市場原則，堅持股份制方向，“力爭用5到10年時間把農(nóng)村信用社分期分批辦成產(chǎn)權(quán)明晰、經(jīng)營有特色的現(xiàn)代金融企業(yè)?！钡捎谵r(nóng)村商業(yè)銀行無法和農(nóng)信社、農(nóng)村合作銀行享受一樣的優(yōu)惠政策，影響了農(nóng)村信用社和農(nóng)村合作銀行變身農(nóng)村商業(yè)銀行的積極性。事實上，即使改制成為農(nóng)村商業(yè)銀行，根據(jù)國家的政策要求和自身實際，仍然主要承擔著服務“三農(nóng)”的職能，理應獲得與合作金融機構(gòu)同樣的優(yōu)惠待遇。二是逐步取消各種制約農(nóng)村合作金融機構(gòu)的政策障礙。如近年來全國新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點工作扎實有序推進，而農(nóng)村信用社卻由于政策障礙無緣代理“新農(nóng)保”基金賬戶，從而影響了“新農(nóng)?！睒I(yè)務在農(nóng)村產(chǎn)生更大的社會效益。三是繼續(xù)延長稅收優(yōu)惠政策。2009年末，農(nóng)信社所享受的所得稅優(yōu)惠政策到期，在一定程度上影響了經(jīng)營的正常好轉(zhuǎn)。應結(jié)合農(nóng)村信用社歷史包袱沉重、支農(nóng)實力受限等特點，繼續(xù)對農(nóng)村信用社實行稅收優(yōu)惠。四是支持農(nóng)村信用社消化歷史包袱，下決心解決農(nóng)村信用社由于體制、歷史等因素形成的大量不良資產(chǎn)問題，補償其為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展付出的代價。

(三)針對農(nóng)村金融機構(gòu)的特殊情況，實行差別的貨幣、監(jiān)管政策

總的來說，對農(nóng)村金融機構(gòu)應主要采用扶持性、鼓勵性的貨幣和監(jiān)管政策。一是實行差別的存款準備金政策。對涉農(nóng)貸款占比高的縣域金融機構(gòu)，繼續(xù)適度調(diào)低存款準備金率，鼓勵其增加涉農(nóng)貸款投放。二是在貸款規(guī)模和再貸款方面給予一定優(yōu)惠。在信貸總量調(diào)控過程中，對涉農(nóng)貸款規(guī)模給予一定傾斜，特別是對農(nóng)戶貸款規(guī)模實行單列。完善支農(nóng)再貸款政策，有效發(fā)揮支農(nóng)再貸款引導增加涉農(nóng)信貸投放的作用。三是實行差別的信貸監(jiān)管政策。針對“三農(nóng)”客戶貸款“短、小、頻、急”的特點，允許農(nóng)村金融機構(gòu)在信貸管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程改進、風險控制上進行探索創(chuàng)新。盡快將人民銀行、銀監(jiān)會在中部六省和東北三省開展農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新試點經(jīng)驗全面鋪開，在新產(chǎn)品審批、推廣等方面給予支持。四是實行差別的風險問責、呆賬核銷等監(jiān)管政策。對涉農(nóng)貸款中的不良貸款單獨考核。簡化核銷程序，適當擴大農(nóng)村金融機構(gòu)核銷呆賬優(yōu)惠政策的貸款時間范圍，并給予農(nóng)村金融機構(gòu)呆賬核銷等更大的權(quán)限。五是進一步建立完善金融機構(gòu)支農(nóng)服務在網(wǎng)點、服務、貸款等方面覆蓋程度監(jiān)管考核與評價體系。出臺縣域內(nèi)金融機構(gòu)新吸收存款主要用于當?shù)氐目己藱C制，確保持續(xù)穩(wěn)定增加對“三農(nóng)”的信貸投放。設(shè)立適應“三農(nóng)”業(yè)務特點的考核監(jiān)管指標，國家有關(guān)部門對國有控股商業(yè)銀行進行績效考核時，應區(qū)別涉農(nóng)業(yè)務和城市業(yè)務考核指標，充分考慮涉農(nóng)業(yè)務收益較低的特點，避免在考核上挫傷金融機構(gòu)支持“三農(nóng)”發(fā)展的積極性。

(四)針對農(nóng)業(yè)天然弱質(zhì)性特點，建立多層次的風險分擔機制

必須通過加快農(nóng)業(yè)保險、擔保發(fā)展，建立巨災風險分散機制等予以解決。一是加快推進農(nóng)業(yè)保險建設(shè)。完善農(nóng)業(yè)政策性保險和商業(yè)性保險的制度安排，全面發(fā)展財政支持下的政策性農(nóng)業(yè)保險，積極擴大農(nóng)業(yè)保險保費補貼品種和區(qū)域覆蓋范圍；對開展農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)性保險公司給予相應的保費補貼，減免涉農(nóng)保險營業(yè)稅。健全農(nóng)業(yè)再保險體系，建立財政支持的巨災風險分散機制。探索農(nóng)村信貸和農(nóng)業(yè)保險的合作機制，完善涉農(nóng)貸款風險轉(zhuǎn)移分攤機制。二是完善“三農(nóng)”擔保機制，切實解決“三農(nóng)”客戶融資擔保難的“瓶頸”問題。探索建立政府支持、企業(yè)和銀行多方參與的政策性、商業(yè)性、行業(yè)性、互助性等多元化的農(nóng)村信貸擔保體系，合理分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)村金融業(yè)務風險。探索建立符合“三農(nóng)”特點的擔保機制，擴大農(nóng)村抵押擔保范圍，包括發(fā)展林權(quán)、大型農(nóng)機設(shè)備、土地經(jīng)營權(quán)等抵押和推動動產(chǎn)擔保。

(五)針對農(nóng)村金融保障機制不健全的情況，加強農(nóng)村金融市場環(huán)境建設(shè)

我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境有待提升，農(nóng)村金融保障機制不健全，需要進一步加強農(nóng)村金融法制建設(shè)來給予支持和保障。一是加強農(nóng)村金融立法、執(zhí)法工作。美國、日本、印度等國家都有比較完善的關(guān)于農(nóng)業(yè)金融的法律體系。我國目前只有《商業(yè)銀行法》，沒有針對農(nóng)村合作金融機構(gòu)等其他農(nóng)村金融機構(gòu)的法律，應考慮制定專門的農(nóng)村金融促進法和監(jiān)管法，就農(nóng)村金融性質(zhì)、金融機構(gòu)支農(nóng)責任和各項農(nóng)村金融支持、促進政策以法律形式固定下來。加大對違反金融法律法規(guī)的執(zhí)法力度，改善農(nóng)村金融法治環(huán)境，嚴厲打擊逃廢債行為，維護農(nóng)村金融秩序，保護農(nóng)村金融機構(gòu)的利益。二是加快農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。穩(wěn)步推進農(nóng)戶電子信用檔案建立和農(nóng)戶信用評價工作，抓緊建立覆蓋全國農(nóng)村地區(qū)的企業(yè)、個人征信系統(tǒng)，完善失信懲戒制度，提高違約成本。三是促進農(nóng)村產(chǎn)權(quán)市場發(fā)展。加快農(nóng)村各類可流轉(zhuǎn)資產(chǎn)權(quán)益的確權(quán)、頒證進度，完善市場化流轉(zhuǎn)的制度安排，培育交易流轉(zhuǎn)平臺和機構(gòu)，建立有農(nóng)村特點的物權(quán)、產(chǎn)權(quán)價格形成機制，有力促進農(nóng)村資產(chǎn)和權(quán)益合法、有序地轉(zhuǎn)化為可交易金融資產(chǎn)。

剛剛發(fā)布的國務院一號文件就是說的農(nóng)業(yè)農(nóng)業(yè)擔保政策，現(xiàn)在農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖會得到國家的政策扶持農(nóng)業(yè)擔保政策，但是大部分限于規(guī)模種養(yǎng)殖，這一點農(nóng)業(yè)擔保政策你可以咨詢你當?shù)氐恼嚓P(guān)部門。對于農(nóng)業(yè)貸款作為啟動資金，并不一定要想銀行，農(nóng)業(yè)相關(guān)的銀行雖然辦理農(nóng)業(yè)貸款，但是一般來說要求都比較高，普通人可能不太容易拿到貸款，特別是高額度的。如果要向銀行貸款，可以咨詢農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)商行，或者是農(nóng)村的信用社這些。但是手續(xù)可能會比較麻煩，相比較而言，更好的還是找一些專業(yè)的農(nóng)業(yè)貸款金融機構(gòu)，他們的手續(xù)可能會快一些，要求會低一些，像是四川重慶地區(qū)可以上聚土看看，會是比較好的選擇。

銀行貸款手續(xù)方面要求比較多，主要要經(jīng)過這幾個程序農(nóng)業(yè)擔保政策：

1、受理借款申請。借款人按照貸款規(guī)定的要求，向所在地開戶銀行提出書面借款申請，并附有關(guān)資料。如有擔保人的，包括擔保人的有關(guān)資料。 　2、貸款審查。開戶銀行受理貸款申請后，對借款進行可行性全面審查，包括填列借款戶基本情況登記簿，或個人貸款基本情況登記簿和借款戶財務統(tǒng)計分析表等所列項目。

3、貸款審批。對經(jīng)過審查評估符合貸款條件的借款申請，按照貸款審批權(quán)限規(guī)定進行貸款決策，并辦理貸款審批手續(xù)。

4、簽訂借款合同。對經(jīng)審查批準的貸款，借款雙方按照《借款合同條例》和有關(guān)規(guī)定簽訂書面借款合同。

走完這幾個程序，你才可能拿到貸款。

個人農(nóng)業(yè)做擔保這個銀行可能要求會更嚴格，你可以上當?shù)貑枂?，可能需要你的其他東西做擔保，還需要其他擔保人，村委可能還要同意等等。希望能幫到你。

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